2.3 移動支付業(yè)務(wù)的分類

　　按照支付金額的大小和地理位置的遠近，移動支付業(yè)務(wù)有如下分類。

　?。?）按支付金額劃分

　　●微支付：支付金額低于2歐元的情況下，一般劃歸為微支付類型。

　　●小額支付：支付金額介于2~25歐元之間，稱為小額支付。

　　●大額支付：支付金額在25歐元以上，則為大額支付。

　?。?）按地理位置劃分

　　●遠程支付：遠程支付可以不受地理位置的約束，獨立或依托于網(wǎng)上購物、電話購物、銀行業(yè)務(wù)等環(huán)境，以銀行賬戶、手機話費或虛擬預(yù)存儲帳戶作為支付帳戶，以短信、語音、WAP等方式提起業(yè)務(wù)請求，一般用以購買數(shù)字產(chǎn)品、訂購天氣預(yù)報、訂購?fù)鈪R牌價等銀行服務(wù)、代繳水電費、為購買的現(xiàn)實商品付款等。

　　●本地支付：利用紅外線、藍牙、射頻技術(shù)，使得手機和自動售貨機、POS終端、汽車停放收費表等終端設(shè)備之間的本地化通訊成為可能，真正用手機完成面對面（Face-to-Face）的交易。

　　2.4 支撐技術(shù)

　　從移動通信體系結(jié)構(gòu)來看，支撐移動支付的技術(shù)分為四個層面：

　　* 傳輸層：GSM、CDMA、TDMA、GPRS、藍牙、紅外、非接觸芯片、RFID;

　　* 交互層：語音、WAP、短信、USSD、i-mode;

　　* 支撐層：WPKI/WIM、SIM、操作系統(tǒng)；

　　* 平臺層：STK、J2ME、BREW、瀏覽器；

　　2.4.1 短信

　　短消息服務(wù)是移動支付中經(jīng)常用到的，用于觸發(fā)交易支付、進行身份認證和支付確認的移動技術(shù)。在移動支付中按照信息流的流向可以分為上行和下行兩種方式。用戶使用短信的上行通道，發(fā)送特定信息（此信息格式由移動支付運營商提供，一般包括購買商品的編號、數(shù)量等）到指定的特服號進行支付；另外，也可以通過下行通道向客戶推送一些商品或服務(wù)，如提醒充值用戶進行充值，如果用戶確認充值，則完成了此次的移動支付。同時下行通道也是進行用戶消費確認的渠道，來保證支付的安全，避免支付中的欺詐行為。

　　2.4.2 紅外線技術(shù)

　　2002年由紅外線數(shù)據(jù)協(xié)會制定了一個用于移動支付的全球無線非接觸支付標(biāo)準(zhǔn)：IrFM（Infared Financial Messaging，紅外線金融通信）。2003年4月由VISA國際、OMC card、日本ShinPan、AEON credit和日本NTT DoCoMo等公司將其引入進行移動支付服務(wù)的試驗，通過紅外線通信把信用卡信息下載并存儲在手機里，在支付時通過紅外線通信將用戶的信用卡信息傳輸?shù)街付ㄔO(shè)備，以完成支付認證。

　　2.4.3 自動語音服務(wù)（IVR）

　　自動語音服務(wù)技術(shù)與短信類似，用戶可以通過撥打某個特服號碼進行移動支付。在用戶支付確認和購買商品確認流程中也使用到IVR技術(shù)，如在用戶支付前，用戶收到一個由移動支付平臺外撥的自動語音電話，用戶根據(jù)電話提示進行支付；支付成功后，商戶也收到一個由支付平臺外撥的語音電話，通知商戶支付成功可以提供商品或服務(wù)。

　　2.4.4 GPRS/UMTS

　　GPRS/UMTS均支持IP協(xié)議的數(shù)據(jù)通信，在此網(wǎng)絡(luò)上可以開發(fā)類似于Internet網(wǎng)的支付。

　　2.4.5 RFID/Bluetooth

　　射頻識辨技術(shù)（Radio Frequency Identification，RFID）和藍牙技術(shù)（Bluetooth）都是基于射頻技術(shù)（RF）的兩種通信標(biāo)準(zhǔn)，可以將RF技術(shù)引入非接觸式移動支付服務(wù)。一般情況下在手機中內(nèi)置一個非接觸式芯片和射頻電路，用戶帳戶支付信息通過某種特殊格式的編碼，存放在此芯片中，以適應(yīng)銀行或信用卡商的認證規(guī)則。用戶在支付時，只需將手機在POS的讀卡器前一晃，用戶的帳戶信息就會通過RF傳輸?shù)酱私K端，幾秒鐘后就可以完成支付認證和此次交易。

　　2.4.6 非接觸式芯片技術(shù)

　　非接觸式芯片技術(shù)是使用IC智能芯片技術(shù)與近距離無線通信技術(shù)（藍牙技術(shù)、紅外線技術(shù)等）相結(jié)合的一種新型技術(shù)，將用戶信息存儲在智能芯片中，通過近距離無線通信技術(shù)與其他接受處理設(shè)備進行通信，將信息按照某種格式進行加密傳輸。

　　在這些通信技術(shù)中，射頻識辨（RFID）和紅外線技術(shù)（Infared Red）與非接觸芯片的結(jié)合將是未來手機作為移動支付設(shè)備的技術(shù)發(fā)展主流。另外，幾乎所有的現(xiàn)場支付解決方案中，手機技術(shù)的支持都是重要的環(huán)節(jié)，目前有如下幾種有關(guān)手機的解決方案：多功能芯片卡，雙卡手機，外接無線識別模塊讀卡器，雙插槽手機和內(nèi)置的手機支付軟件。